2月LPR出炉，快来看你家房贷是涨还是降？
来源：吉屋网
发布时间：2021-02-22 09:48:42
*近，央行披露*新一期贷款市场 报价利率（LPR），1年期LPR利率为3.85%，5年期LPR利率为4.65%。
自2020年4月起， LPR报价已连续10个月按兵不动，两个期限品种报价均与上月持平。
LPR是银行放贷的基础利率，其中5年品种的利率是房贷的锚，大家的房贷就是在此基础上进行加点。
1） 所在城市房地产火热程度。 城市楼市火热，就可能通过加点的方式，给楼市信贷火热程度降温。
2） 银行贷款额度情况。 如果需要贷款的银行近期可贷的房贷额度比较紧张，也会加点。
3） 购房者的个人情况。 主要受购房者购房资格、征信情况。限购城市第二套购房、征信有瑕疵都会加点。
举例：比如公布的5年LPR基数为4.65%，城市加点30，银行加点20，个人加点20，合计加点70，个人利率则会变为5.35%。贷款100万，每月月供多428元。
以上三点是因城市、银行、个人情况有所不同，但人民银行公布的LPR则是全国统一的标准。
LPR变动后，如果个人选择浮动利率，则基础利率会跟随变动，但个人加点部分不变。
如果说加点部分反映的是城市、银行、个人的情况。 LPR的变动则反映的则是国家的货币、信贷的政策和态度。
此次LPR已经连续10个月没有变动。而且是5年期和1年期都没有降低。
LPR制度在2019年8月份首次推出 时，就是为了 引导资金流向实体经济 。因为5年期以上的贷款，作为中长期贷款基本以房贷为主。
这也反应央行对当下货币政策的态度趋紧。 整体来看，去年因为疫情，市场上货币比较宽松。
央行也多次表态，稳健的货币政策要灵活精准、合理适度，坚持稳字当头， 不急转弯，把握好政策时效 ，处理好恢复经济和防范风险的关系，保持好正常货币政策空间的可持续性。
此外，MLF操作利率是1年期LPR报价的参考基础。自去年9月以来，两者一直保持同步调整。
2月18日，央行对到期的2000亿元MLF进行了等量续作， 中标利率继续维持在2.95%，因此LPR不具备下调的基础。
另外，综合考虑到节前市场利率出现一定幅度的上行波动，银行下调2月LPR报价加点的动力不足。
经历2020年金融系统（主要是商业银行）大幅让利1.5万亿之后， 今年商业银行 有可能迎来一个“休养生息”阶段，其中 净息差再度明显压缩的可能性不大。
谈及今年信贷政策的走向，将从上年的“量升价降”转向引导资金重点流向科技创新、小微企业和绿色发展等领域，而 房地产 行业以及地方政府平台融资环境则会有不同程度的收紧。
一、已经买房的 ，虽然LPR报价持平，不过，贷款利率换“锚”以来“降息”已经非常可观。
以购房者通常参考的5年期贷款利率为例，LPR报价累计下调3次，共下调20个基点，从4.85%降至4.65%，无疑降低了购房者的成本。
由于很多购房者选择按照次年1月调整房贷利率，之前LPR下调的利率已经正式生效。不过，由于分段计息的影响，部分市民1月的房贷反而“不降反升”， “降息福利”推迟到2月才真正显效。
二、没买房的，虽然LPR长期看跌，但 短期内， 无论是两道红线，还是金融政策环境，下半年往往 会有不同程度的收紧。
从信贷的角度看，近一两年打算买房的，建议还是抓紧窗口期。
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